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La discriminante principale quando si parla di rate di mutui, dipende ovviamente dalla scelta che si è fatti tra variabile e fisso.

Se si è optato per un tasso fisso, si pagherà la stessa cifra per tutto l’arco della durata del finanziamento, al contrario essa cambierà addirittura mese per mese.

Ovviamente tale variazione non sarà enorme ogni 30 giorni, ma nell’arco di anni, tale evenienza potrebbe invece verificarsi.

Chi infatti ha stipulato mutui a tasso variabile diversi anni fa, ora paga una rata sensibilmente più leggera. Al contrario chi ne ha stipulato uno variabile oggi, potrà trovarsi di fronte a rate molto più sostanziose tra qualche tempo, se la crisi economica cederà il posto ad una ripresa consistente.

Da tale eventualità ci si può difendere, se si è scelti un variabile con cap, cioè il tasso non può superare una data cifra, a prescindere dalla situazione Euribor, oppure se si è optati per il variabile a rata costante, che permette di pagare sempre e comunque la stessa rata di mutuo, ma ovviamente gli anni necessari per la restituzione del prestito possono aumentare o diminuire, a seconda dell’andamento dei tassi.

Le rate di un mutuo possono essere mensili (nella stragrande maggioranza dei casi), bimestrali, trimestrali e addirittura semestrali o annuali.

Le rate semestrali sono più consone a liberi professionisti e lavoratori autonomi, che magari concentrano l’incasso dei loro guadagni in alcuni mesi dell’anno.

Possono poi permettere di tenere i soldi in mano per più tempo e dedicarli ad investimenti (che devono essere però sicuri perché dopo 6 mesi c’è comunque da effettuare il pagamento), che possono far guadagnare qualche decina di euro al debitore; poi c’è il discorso delle spese di invio documentazione e Rid, che seppur piccole, una cosa è sostenerle 1 volta al mese, un’altra, 2 volte l’anno .

Infine c’è da considerare lo stress dei pagamenti, anche qui tra 2 volte o 12 volte l’anno (anche se automatizzati tramite conto corrente, è necessario ricordarsi di tenere sempre una data cifra disponibile su di esso), c’è differenza.

Il piano di ammortamento di solito scelto dalle banche è quello alla francese, perché prevede un progetto di restituzione molto più lento per il debitore, con conseguente aumento degli interessi da corrispondere; ed anche in caso di estinzione anticipata del mutuo, la banca avrà incassato maggiori interessi nel periodo precedente, proprio perché tale piano di ammortamento prevede una quota d’interessi decrescente (in poche parole passerete i primi tempi a pagare con la vostra rata quasi soltanto gli interessi del mutuo stesso).

(continua… per il MUTUO IMMEDIATO )

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